我們知道,保險公司將客戶的保費收來之後,除了預留保險準備金、公司的開支之外,會將其餘保費用於投資。而投資產生的利潤,將會分配到部分購買分紅類保險(大部分屬於人壽儲蓄保險)的客戶。這就是紅利。
值得注意的是,保險公司給出紅利是預估的。它會根據市場投資行情而變動。
紅利分為現金紅利和復歸紅利兩種。
現金紅利
現金紅利從字面意思可以看出,即紅利通過現金方式派發,就像買股票派股息一樣,現金紅利一旦派出,該筆款項便屬於你,客戶可以隨時提取。比領股息好的是沒有手續費,若不急用放在保險公司內,更可再收息,享受利迭利的成果。這就是複利的魔力。
所以,香港保險一般人壽險提取的越晚,提取的金額就越多。
復歸/歸原紅利
復歸紅利其實是保險公司替你保管那些紅利,等受保人身故,或未來某個時間才能兌現。如果希望提前兌現,便要打折後才以現金派發。
從以上可知,復歸紅利不像現金紅利一般實時「落袋」,反而是繼續由保險公司管理。
因此該种红利背後投資策略所含有的非保證因素相對較高,保險公司亦有較大空間將保單價值再投資於波動性較高的資產,其潛在風險相對較高,潛在回報相對較波動,但長線來看,預期回報亦相對較高。
小視觀點
香港保險產品中的投資型保險分紅多在4%至5%以上,高者甚至可達8%至10%。不論哪一種類型的分紅,它的提取都是非常高的。
在實際購買中,對於風險接受程度高,但不懂投資的人,可能傾向選擇復歸紅利保單,長線而言可能會得到更高的收益和保障。但對於求穩定的人,則可考慮選擇現金分紅保單,所謂親生仔不如近身錢,袋袋平安就最好。
本文來源 搜狐