“黃金潮”、“奶粉潮”都曾經是內地市民赴港掀起的購買狂潮。現在，“保險”接棒黃金和奶粉，成為大陸市民赴港又一新的理財方式。
據媒體報導，香港保險業監理處的統計數據顯示，2010年香港全年向內地訪客發出的新保單費用為44億港元。此後，保費規模平均每年以50%的速度遞增，2014年僅上半年就超過100億港元，再創歷史新高。而同時，內地保險業近幾年的增長速度維持在10%左右。
保費便宜，保障多
錫城市民劉女士以前每年會去香港買化妝品、衣服和金飾，但是還從來沒有想過可以買保險。劉女士告訴記者，最初關注到香港保險業務是在今年7月。 “當時從網絡和一些媒體上看到，現在每年有大批的內地人赴港買保險，自己便關注香港的保險到底好在哪裡。”後來，他在網上蒐集了大量的資料，發現僅疾病險一種，香港和大陸的區別就非常明顯。 “大陸保險保障的是40種嚴重疾病，但是在香港購買的重疾病險保障的是56-100種重大疾病，內地一些不能入保的疾病，像乳房和子宮的原位癌、系統性紅斑狼瘡、甚至禽流感等新生疾病香港都是納入保障的。”更全面的保障範圍使得劉女士最終在9月份成了赴港買保險的一員，購買了人壽類型的儲蓄分紅險和醫療險。
“我覺得，去香港買保險最明顯的優勢是，對比國內保險，同樣保額香港保險保費更便宜，相當於打了6-7折，而且保障的範圍大，回報也高。”劉女士表示，“雖然去香港買保險還要算上機票住宿的錢，但是簽註一趟自由行，買保險，再買點其他東西，一趟下來，保險也投好了，化妝品日用品也買好了，東西都買齊全了，還是很划算的。”
“嚴進寬出”，理賠靈活
香港某保險公司一位不願意透露姓名的員工向記者介紹，香港保險業務對比大陸還有一個特點就是理賠靈活，範圍廣。大陸的保險業務是“寬進嚴出”的模式，只要交了錢，基本沒有買不到的保險，但是，真到了理賠的時候就會出現很多的糾紛，往往會出現理賠不成功的問題。
香港保險業是“嚴進寬出”的模式，也就是在核保的過程相對嚴格，需要提供健康問卷，財務狀況分析等一系列單據給保險公司核對，甚至會出現核保不成功的案例。但只要購買保險成功，後期理賠的時候基本不會出現問題。該位工作人員介紹，“就以疾病險為例，內地購買的保險，其住院計劃只能理賠在內地的醫院住院，但是香港的住院計劃可以理賠在全球的醫院住院。”
本人到港投保，理賠可投寄
據香港保險公司工作人員的介紹，因為香港保險代理人所授權的業務經營範圍就是在香港本地，因此辦理投保手續的時候，大陸市民必須親自前往香港辦理。一般的流程是，需要購買保險的市民通過網絡或者電話進行預約，然後在預約好的時間抵達香港保險公司，在保險公司代理的指引下，填寫投保申請書，到客戶服務中心驗證並且簽署保單。簽署完畢後，繳付首期或者首年的保費，後期費用可以通過在香港的銀行開設賬戶，然後進行自動劃扣，或者在國內銀行進行轉賬的方式完成。內地市民到港只需完成這些步驟就可以了，接下來，香港的保險公司會核保，最終通過後將正式的保單郵寄給投保市民。
只要在香港投保成功，理賠和售後都是無需再去香港的。市民可以選擇將索償單據寄給代理人或者直接寄給保險公司，保險公司理賠完畢後會將填有姓名的現金支票寄給大陸市民。此外，其實每個在香港購買保險的客戶都會擁有一個網上服務賬戶，市民可以透過公司網址，了解自己的賬戶數據。
香港某保險公司工作人員表示，目前香港佔中局勢的確影響了香港的經濟局勢，繼而影響到了保險公司的業績。但是，如果內地市民選擇的是一些大型的保險公司就無需擔憂，因為香港大型的保險公司，比如AIA，友邦香港等，其業務範圍都是海外市場，所以受到全球經濟的影響會更大，香港經濟出現問題，對其的影響是相對很小的。
此外，投保人壽保險類型的市民可以放心，香港政府的管理非常嚴格，每售出一份，香港保險監理處都會要求香港保險公司把該份保單80%價值的資產維持在香港，同時，目前香港政府正在設立香港人壽保險再保險基金，用以擔保香港出售的人壽保單。
兩地保險PK，各有所長
針對市民去香港買保險，無錫一些保險公司人員認為，現在內地保險公司產品都已與時俱進，和海外保險品種差距越來越小，有的也與國際接軌，只是不少客戶還以傳統觀念看待內地保險公司，認為重疾險仍是那幾個惡性腫瘤疾病等。
記者從平安壽險無錫分公司了解到，平安作為無錫壽險市場份額最大的公司之一，目前壽險險種比較豐富。該公司工作人員稱，如果說，無錫市民看中香港保險的品種和投保範圍，那內地保險公司在品種和投保範圍也越來越完善，不少品種和海外保險品種都接軌了。像平安集團在海外也曾有分支機構，對海外市場的保險業務也比較熟悉。 “像不少疾病險對男女老少都有區分，有的也涵蓋了原位癌等，有的險種還涵蓋了惡性腫瘤早期，甚至紅斑狼瘡並發症都列入保險範圍內。”工作人員稱，現在無錫一些大的壽險公司都能做到個性化下單，比如客戶有什麼需求，有什麼特徵，可按照菜單進行選擇保險套餐。而在理賠方面，保險公司理賠現在都在提速。如平安壽險對於標準客戶理賠，2天內結案率可達到98%-99%。
香港買險風險自擔
“去香港買保險，路費成本不小，今後出險受理不一定有在無錫當地這麼方便快捷。但為什麼市民捨近求遠去香港買保險，這也是我們值得思考的問題。”一家大型保險公司人員說，比如市民認為香港保險“嚴進寬出”，一般出險很少有糾紛，內地保險公司其實也不是人們認為的“寬進嚴出”，也需要經過醫院體檢，只是在核保時，不會因為客戶一點問題就拒絕，而是將一些問題列入免除責任的單項，將來一旦出險，這個項目就不在理賠範圍內。而這種方式有時會讓客戶誤解，認為保險公司故意不出險。
“這一點說明，我們需要增強業務服務水平。”無錫一家保險公司工作人員稱，大凡內地保險單都是一大堆專業術語，不少客戶理解起來有難度，有的就乾脆略過不看。這會給日後理賠造成誤會，需要業務員對保險內容熟悉，並能用通俗語言跟客戶解釋。 “如果根據客戶個性化要求，如何站在客戶角度著想，幫助客戶了解保險內容。這是我們需要向海外保險公司學習的地方。”
無錫市保險行業協會工作人員說，他們也了解到一些無錫人去香港買保險的情況，這屬於市民自主行為。不過香港購買保險後所發生的糾紛以及維權，不在無錫行業協會受理範圍內，所產生的風險由市民自己承擔，香港保險法律法規與內地不同，市民在購買之前需對相關法律法規了解，以降低風險。
本文來源 中財網
