以下幾個問題都一直是受到廣大群眾的關注和討論，作為一位金融業內人士，專業的私人理財規劃師，我很高興可以與大家分享一下個人觀點和做一些客觀的分析。
Q:近年，香港保險產品，一向是中高端人士的理財工具選擇。然而近期香港社會有所動盪，港幣兌人民幣匯率也有所回升，這對內地客戶購買香港保險構成影響？具體會有哪些影響？
A:的確近幾年多了內地客戶選擇配置香港保險，由於配置香港的保險必須本人前往香港，所以很多人會關注香港的一些社會問題。同時香港保險的結算金額是以港幣或美金，因此也不少客戶關心匯率的變動。對於第一個關注點，從客觀現狀分析，確實帶來了一定的影響，也有部分客戶因擔心安全問題，選擇短期內不會赴港。第二個關注點是關於匯率問題，可以從國際金融規律反饋。在過往的國際金融發展歷史中，我們可以看到並沒有哪一國家或地區的貨幣是處於長期上升或長期下跌的狀態。目前人民幣與港幣匯率的變動只是短期的調整過程，而保險計劃是一份中長期的配置。客觀分析，如真正懂得保險計劃的功能和意義，匯率應不屬於影響內地客戶選擇香港保險的因素。
Q:中港兩地保險產品，從理財角度有和區別？
A:至於為什麼越來越多的客戶會選擇香港保險，也不算一個新的話題。在前兩年就有不少媒體報導內地客戶赴港不再只是旅遊購物，更多是配置香港保險。從理財角度探討，中港兩地的保險產品。我們客觀分析，香港作為現在的國際金融中心，處在此區的金融機構必然有很多競爭；保險公司也不例外，因此在保險產品的保費和保額以及相關的保障範疇必然更多優惠。香港的保險產品更多都是來自海外知名保險公司，而海外的保險歷史較長，在產品設計與產品服務及費率和產品條款上也會相對完善。
在內地的保險產品也隨著社會經濟以及國家政策以及市場的需求在不斷地提升綜合品質，雖中國內地保險的成長史並不長，但因為不少外資的進駐、民營的加入，中國保險業也在穩步發展。所以，在內地配置保險最大的優點就是後續服務過程中會便利許多。
Q:我們應該如何選擇及配置香港保險產品？
A:內地和香港保險配置的選擇，確實是因人而異。我曾經在某理財雜誌上，有這樣的分享；一般給付型的保險產品，會選擇在香港配置，如重疾、壽險，分紅等保險產品。而報銷型的保險產品則選擇在中國內地配置，如意外、醫療、財險。
案例：
在此理財雜誌也提到，他曾有位客戶37歲，已婚，一名小朋友。以他們家庭為案例，此家庭已經是中年家庭，他們處於人生責任重大期，上有老下有小，自己也是家庭的經濟支柱。因此他們必須為自己做好一份充足的風險保障，也是對家庭負擔起相應的責任。很多朋友經常在配置保險計劃時，會首先考慮小朋友的。事實上很多朋友並沒有思考過，負責家庭的經濟、生活支出、保險的費用其實是自己，最需要被保險的也應該是自己。因此他們家的先生和太太各自在香港保險公司配置了一份重大疾病保險和一份退休計劃的分紅險，同時在國內保險公司各自配置了意外醫療、意外傷害、住院補貼等健康類保險。也給孩子在香港配置一份教育基金計劃，和一份健康醫療險；待孩子10歲後再進行意外險種的配備。
如何選擇地域投保和產品配置並沒有絕對標準，保險其實就是讓我們生活的更有保障更安心，無論是香港保險還是國內保險，只要是真心站在客戶角度分析和符合客戶需求做相關配置，並能夠通過保險規劃，讓客戶的家庭生活狀態更加安心、和諧，就是一份合理的配置。
另外，真正專業和良好的保險規劃服務，還需要隨著客戶個人和家庭未來的綜合因素的改變，如：經濟條件、年齡、身份、健康、甚至心理需求和情感需求等在人生各個階段不同的改變，而幫助客戶做適時的調整。
所以，保險規劃和其他生活類需求服務一樣，沒有最好，只有更適合。
本文來源 金羊網
