最近關於香港保險的討論非常熱鬧，香港人甚至大陸從業者說，你們不能黑香港保險，其實根本不是你說的那樣，雙方爭論不休。其實是本身黑還是抹黑，我覺得還是要從客觀數據和基本常識出發，擺事實（撕）講道理（逼），不能罵街。
首先聲明一點：香港保險有其好的一面，也有一些不可預知的風險，是否購買香港保險更多取決於你對所付出的資金、精力乃至法律成本等方面的綜合判斷，我不作具體評判。
我個人觀點是無論消費型還是投資型，大陸保險產品都有不少，沒必要捨近求遠，當然土豪想去香港洗錢那是另說。
當下最熱的香港保險莫過於英國保誠的“雋升儲蓄保險”分紅保障計劃，基本上各個網站、代理人、微信群你會看到以下熟悉的推薦畫面：
可以說我幾乎看到所有介紹雋升儲蓄保險計劃的都會把焦點放在突出其高收益上，因為其面對客戶主要就是要凸顯香港保險的美元資產配置功能，收益率不高怎麼吸引客戶呢？
而對於客戶真正投保時的風險：退保的現金價值，風險保障額度，保證收益和非保證收益，理賠和免責條款，法律糾紛風險幾乎隻字不提。很多投保了該產品的客戶，在我問他的時候一臉懵逼，根本不知道前幾年退保損失程度。
在面對一系列明白人對該產品的上述問題的質疑時，特別是對其收益率的質疑時，其銷售人員往往這麼應對（非原話，意思是這麼個意思）：
我們這個產品你不要光把注意力放在收益率上，我們這個產品你要更關心它的保障功能；正是我們這個產品是注重保障的，所以不想讓客戶退保，所以前幾年退保損失會很高，這樣對客戶更負責任；儘管非保障部分的收益率是不保證的，但是從保誠過往的分紅水平來看，都是高於演示水平的；保誠的投資收益水平全球領先，有足夠的專業能力可以實現100年年化6%左右的預期收益。
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