[新聞] 中老年人要如何買保險
這一期我們要繼續來講風控當中的保險話題，因為之前一直講保險，擔心大家覺得乏味，所以我特意岔開了一下，聊了一些其他的話題。
一直有用戶在後台問我老年人應該如何買保險這個問題，因為我們的父母年事已高，也很容易發生疾病和意外，所以這個問題讓我們不得不去考慮。那麼，這一期理財心得，我們就來聊聊老年人買保險這個話題。
首先，有很多人從父母這一輩沒有保障，就會聯想到自己老年的時候也需要保障，以此會認為自己需要購買終身型的保險。這其實是錯誤的觀念，你現在購買的保險頂多只能保障你最能賺錢的時期，等到30年以後，那一點保額已經不足以承擔那時候的風險了。這一點，在我之前的理財心得當中已經說明過了，我就不重複說明原因了。
我們父母這一輩的養老以及醫療問題其實是歷史遺留問題，在他們年輕的時候，只要參加了工作，單位其實是包辦他們所有的醫療以及養老問題的。所以，他們年輕的時候完全不用自己考慮養老金的儲備以及老年的醫療開支問題，在他們的觀念當中，國家和單位會幫他們搞定一切的。但是，現實往往是殘酷的，一波企業下崗潮襲來，很多人在中年時期被直接推向社會，要自己解決養老和醫療，他們一下就傻眼了。
跟父母這一輩不同的是，我們絕大多數人已經有了一定的理財觀念，所以不致於像他們那麼被動。但需要注意的是，即使我們要主動去應對，也不應該是現在就一次性把老年的保險都買了，這樣的話，資金利用率就太低了，畢竟保險的收益率是很低的。
我個人的觀點是：用較少的資金購買充足的保額，為我最能賺錢的時期提供充足的保障，同時，我用節省下來的保費自建一個“保障基金”，即使是只做保守投資，收益率也遠超保險的收益率。這樣，等我年老以後，我就可以用“保障基金”來給自己提供保障。當然，我這完全是基於一個非常理性的理財人的想法，是很適合我的方法，僅供參考。
接下來，我們再來聊父母這一輩的保險應該如何解決，也就是中老年人應該如何買保險的問題。要注意，我這裡定義的中老年是特指50歲以上的人群。
對於這樣的中老年人群，投保終身型的壽險和重疾險顯然是不合適的，因為壽險產品的費率都是隨著年齡的增加而提高，老年人投保終身型壽險，甚至可能出現保費“倒掛”的現象，也就是所繳的總保費比保額還高。
舉個實際例子，一位24歲男性購買一份10萬元保額的終身型壽險+重疾險，每年要交2千元保費，共交20年，總保費是4萬元；而一名55歲的男性購買同一款保險，每年就要交1萬多元，共交10年，總保費超過10萬元。這顯然是不划算的。
可以說，對於50歲以上的中老年人來說，可供選擇的保險已經不多了，很多保險產品甚至只接受55歲以下的人群投保。那我們應該如何應對？下面我給出一些具體的建議，給大家參考：
✈社保當中的養老保險和醫療保險一定要買
有些農村地區雖然沒有社保，但也會有農村合作醫療之類的，保額不高，但成本極低，一年可能才幾十塊錢。這是國家給老年人最基本的保障，性價比極高，一定要參加。
✈意外傷害保險是必須要考慮的
因為年紀大，身體不再像以前那麼靈活，所以老年人遭受意外傷害的概率要遠高於年輕人。像意外傷殘險、意外醫療險等等都是必須考慮的。
✈重大疾病險也很重要
老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，因此，醫療支出成為老年人最大的開支。但同時，因為風險太大，所以老年人不可能買到很高的保額，一般在10萬至20萬左右，並且往往是消費型保險。這也很好理解，分紅型保險需要比較長的周期來分攤保費，而老年人顯然是時間週期不夠的。
總的來說，中老年人不可能買到太高的保額，市面上有一些消費型的老人險一年花費才一兩千元左右，已經能夠買到10萬以上的保額，並且保障範圍也比較廣，包括了意外險和重疾險，可以說性價比還是非常高的。
說到這裡，很多人可能會問我到底是哪款產品了，大家可以點擊文章末尾的閱讀原文查看，收聽語音的朋友，也可以關注理財巴士的微信公眾號，然後回复“老人保險”4個字查看產品介紹。
本文來源 中國證卷報
這一期我們要繼續來講風控當中的保險話題，因為之前一直講保險，擔心大家覺得乏味，所以我特意岔開了一下，聊了一些其…
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