大資產管理時代下，家庭理財已不像最初那麼狹隘，而是有更高的形勢和追求。那您的家庭理財是否已經升級了呢？是否還心存諸多疑惑，覺得家庭理財升級離自己很遠呢？不用擔心，國內知名第三方財富管理機構嘉豐瑞德來為您答疑解惑。
1、家庭理財需要升級嗎？
必須的！你不理財，財不理你。目前，一般的家庭理財資產配置是銀行存款佔大頭，這已是過時的家庭理財模式了，該更新換代了。而且現在的銀行存款活期利率只有0.35%，一年期定期存款也有2.0%，如此低的利率水平如何跑贏CPI和通脹水平呢？再如最低端的“把雞蛋都放在一個籃子裡”的理財模式，只配置某一類理財產品，就像股市，當前大盤走勢疲軟的行情下，顯然不宜只投資股市。家庭理財資產配置策略需要因時而動，就如各種APP軟件一樣，定期升級，優化配置，才能更好的保障家庭財富的保值升值！
2、家庭理財如何進行升級？
家庭理財升級其實並不難，你要做的就是不斷優化自己的家庭資產配置比例，不斷補充新的理財產品，接受新的理財觀念，進行資產配置重組和更新！嘉豐瑞德資深理財師William認為每一個家庭所處的發展階段不同，其家庭理財升級的側重點以及路徑也不相同，例如在家庭的成長期，閒散資金不多，需要積累更多的資本，在子女教育基金方面投入較多；而家庭成熟期，應該以收益性投資為主，投資風險承受力較強。
3、做家庭理財升級，為什麼要對家庭財富進行體檢？
家庭理財升級，其中一個重要的環節就是“家庭財富體檢”，據嘉豐瑞德針對客戶是否有做家庭財富體檢的習慣進行的調查數據顯示：有超過50%的客戶不知道家庭財富還需要體檢，也沒有做家庭財富體檢的習慣，導致很多家庭的財富處於一種亞健康狀態，財富停滯不前。 “家庭財富體檢”能幫助您清楚了解家庭資產負債率是否健康、家庭流動性資產是否充足、家庭債務償還比率是否恰當、目前家庭投資的風險和收益是否匹配，同時能分析出家庭哪些投資不合理；甚至還可以挖掘家庭資產的投資潛力，獲得更大的收益。所以，做家庭財富體檢對家庭理財升級來說很重要。
4、家庭理財升級就是多配置理財產品嗎？
現在國內市場上的理財產品很多，如股票、基金、信託、保險以及銀行類理財產品等，還有最為傳統的期貨和期權等金融創新產品，投資者甚至還可以進行海外投資，尤其是在內地與香港公開募集證券投資基金互認正式實施後，大陸投資者的理財渠道將進一步的拓寬。但是僅僅把家庭理財升級就是多配置理財產品是狹隘的，家庭財富並不僅僅意味著就是配置理財產品，理財產品只是家庭理財升級的投資環節中的一項而已，其中還包括財富體檢、理財規劃、養老規劃、教育基金等方面。另外，在配置理財產品方面，在配置比例以及投資風格的選擇上也要科學合理，不應該一味的求高，首先以宜盛寶這類穩健型的產品為主，到期穩拿13%的高收益，能對保障家庭財富起到保值升值作用；其次可以適當參與一些高風險的股市等投資，做到見好就收，不要在股市20%多的超高收益上跌跟頭，一定切記要謹慎投資。
5、理財機構那麼多，可信嗎？
隨著我國金融市場的不斷深入發展，各種理財機構如雨後春筍般成立起來，並大肆宣傳，給大眾投資者帶來了很大的投資選擇困惑，面對如此多的理財公司，究竟哪一家理財機構可信，如何選擇理財機構，建議可以從理財機構的組織框架、產品結構、專業的理財服務、品牌知名度等方面進行綜合考察。
金融市場在不斷發展，各種新的理財產品、投資新渠道及理財機構不斷湧現，嘉豐瑞德理財師認為投資者的理財意識也應該逐漸成熟起來，要學會不斷因時對家庭理財進行升級，而不能一直停留在傳統的理財思維中。
本文來源 金融街
