[新聞] 香港保險超划算 捨近求遠真的好嗎
去趟香港總打算帶回點兒什麼？護膚品、彩妝、包包、數碼產品還是各種美食？你造嗎，你們城里人去香港，都流行帶保單回來，連托運費都省了呢！可是，內地人在大陸工作生活，卻都爭先恐後地跑到香港買保險，到底香港的保險魅力在哪兒？大老遠的跑到東方之珠去投保，真的好嗎？
1.香港的保險好在哪裡？
保費更便宜！保障範圍更廣！收益率更高！理賠條件少！
A．保費更便宜！
一般來說，純保障型的產品，同樣的保額，保費比內地的更便宜，相當於打了7、8折，有些甚至只有內地保單一半的價格；
B．保障範圍更廣！
同樣的保費，香港的保障範圍更廣。比如內地的重大疾病險目前最多提供35種，不包括原位癌等特殊重疾，而香港重疾險可保障50多種重大疾病的保障；
C．收益率更高！
如果購買的是投連險，收益也比內地的保險更高一些。內地保險產品的預期收益一般都在2%-5%之間，而香港的投連險很多都能實現10%以上，甚至20%的收益。
D．理賠條件少！
據了解，香港的保險公司採取“嚴格核保，寬鬆理賠”的理念，而且保單都有一個“不可爭議”條款，咱們這邊叫“不可抗辯條款”，指保險公司在保單生效2年以上，不得以任何理由，宣布保單“作廢”。
2.哪些險種值得買，哪些沒必要？
醫療險和意外險？不買！
就算香港那邊的保費便宜，但算上來往的路費、住宿費其實也差不多，確實沒有必要捨近求遠的去香港買這兩種保險。當發生保險責任時，內地保險公司網點多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。而如果這種險在香港買，一旦出現保險責任，你需要準備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你需要在內地銀行兌現，或換匯等，這樣會浪費你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經濟損失。
重疾險？可以考慮！
原因如下：
（1） 香港重疾險的保障範圍要比國內同類保險的範圍要廣，而且保費比國內至少低20%-30%。香港重疾險最多保障範圍是95種疾病，而內地最多保障35種疾病。
（2） 從理賠方式上看，香港的重疾險的理賠形式更加靈活。內地重疾險一般是當投保人在保險期間出現重大疾病，保險公司給與一次性賠付，保險合同終止；但同樣的保險，香港那邊的理賠形式更多，比如它有早期危疾病（即：得了病但還算不上重大疾病級別）可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額，這種方式更好的保障了投保人利益。
好規劃溫馨提示
在香港購買的重疾險，雖然保險合同上對醫院等級沒有要求，但是，內地投保人要問清楚什麼樣的醫院開出的就診證明是可以得到賠償的（這個具體要以保險公司的規定為準）。所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都實用。如果你在內地就診的醫院不符合香港重疾險就醫標準，即使買了重疾險也沒有用。
投資連結險？收益再高也不買！
香港的投連險品種多，投資回報普遍也比國內的高，但是好規劃理財師也不建議購買。為什麼？因為投連險一般投保期限在5、10或者20年甚至更長的時間(提醒一下，在香港買保險基本上保險繳費都要用港元或美元)，從2003至今的10年間，港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10年間港元貶值。
港幣貶值，投保人所交的保費實則越來越少，但是保險在返還保費和收益時是以港元來返還，港元不值錢了，收益也被動地降低了。因此，理財類的保險，必須要考慮匯率問題。另外，保險的投資收益與風險成正比的原則依然實用，所以如果香港投資連結險標出過高收益（比如年化預期收益在10%以上），投保人要警惕該保險的投資風險。
3.去香港買保險的注意事項
1.在香港買保險，第一次簽合同時必須本人到香港簽字，保險合同才能生效，否則保險合同不受香港保險法保護。
2.在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉賬，但需要一定的手續費。
本文來源 鳳凰經濟綜合
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