【on.cc東網專訊】 當港人對P2P（個人對個人）概念還普遍停留在借貸層面時，P2P在外國早已打入保險領域，以「保費退還」特色吸引投保人。分析認為，P2P保險可減輕投保人的保費負擔，預期若拓展在香港「一定有市場」。
德國P2P保險公司Friendsurance主打「保費退還」，當投保人在其平台上購買保險產品後，可與其他投保相同產品的人士建立「互助」關係，從而成立一個保險小組。投保人所繳交的保費，一部分為基本保費，另一部分則是投入組員共用的回報資金池。
若至年底組員皆沒有進行索償，則投保人最高可獲40%的保費退還。一旦需要索償，賠償金會先從資金池抽取，若超出資金池的覆蓋範圍則由保險公司承擔。Friendsurance目前以獨立經紀（中介人）身份運作，合作的本地保險公司約有60間，公司透露，在2013及2014年間，逾8成投保人獲得保費退還。
除Friendsurance外，以「舊式保險是垃圾」作宣傳口號的英國P2P保險公司Guevara也是市場新貴。Guevara專營車險，投保人同樣組成互助小組，部分保費投入回報資金池中，至年底資金池的餘額會用作來年的保費，意味組員索償愈少，大家翌年保費愈低。
P2P保險在外國日漸盛行，香港有否條件引入類似模式？立法會保險界議員陳健波指出，政府無須就此額外修訂保險業法規，因提供P2P保險的中介人可以「代理（Agent）」或「經紀（Broker）」經營。他認為，P2P保險模式對年輕一代具吸引力，在香港「一定有市場」，但基於概念新穎，「（P2P保險）開到成行成市就未必」。
陳健波續表示，難確保P2P保險是否必定可節省投保人保費。他解釋，保險公司若接納小組形式投保，「一般個Loading（即會附加保費）都會高」，但P2P保險同時免卻了一般保險代理及經紀的中介費，「或者有機會抵銷Loading部分」。不過，他提出，節省保費的關鍵是在於投保人要通力合作減低索償率，「但投保人要互相監察，中國人可能不喜歡」，且組員有機會是不相熟之親友，「索償後或會影響彼此的關係」。