[新聞] 高淨值者告訴你如何運用香港保險做離岸資產配置
借雞生蛋，以錢生錢:大額保單有槓桿作用，對於高淨值者來說是一種借雞生蛋的低廉理財保障工具。購買高額保險，大多選擇就從銀行借錢來買保險，也即保費融資。
投資奔馳汽車4S店的陳先生，春節剛結束就專程赴港購買了友x香港的大額保單，保費投資300萬美元，能給予保額1000萬美元人壽賠付，不過對投保人淨資產也有要求，如果保額在500萬美元，要求淨資產在1000萬美元以上。
針對陳先生需要支付的高額保費，保險公司和合作銀行提供了貸款服務，以保單為抵押，向瑞士銀行申請保單賬面價值的70%～90%的貸款額度，一般保單賬面價值是保費的80 %，貸款利率1.8%～2.2%，同時這300萬美元的保費每年還享有4%的分紅率。
瑞士銀行還提供另外一種融資模式，就是投資300萬美元購買保單，並可以此為抵押貸到保費賬面價值的2至4倍，即最高可貸款1200萬美元，但這只能用於購買瑞士銀行提供的債券、基金等理財產品，這部分投資的預期收益在7%左右。此外，這類保險不僅可以用於財產分配、融資貸款，還可以用於公司業務夥伴、兩家企業之間的互相擔保等。
有些投保人甚至可以用保單加上一些境外資產作為抵押貸款，“0”元購買保險，所有費用利率只有2%，而香港壽險等產品年化收益率目前平均在4%～5%水平，基本上可以說是“空手”套大額保單，還能獲得穩定利差收入。
＊點評：這個世界真是不公平，越有資產的人越容易賺錢，不僅借雞生蛋讓資金有更多收益，還為家人和家庭提供了最大保障。
案例二
2000萬保單投資，生意垮了也有後路
張先生是一個靠房地產發家的內蒙古商人。這兩年三、四線城市房地產市場惡化，張先生一直擔心: “要是自己倒了、公司倒了，什麼都會倒，家裡的老婆和孩子怎麼辦！”
春節期間，張先生特地和妻子趕到香港，確認大額保單的事情，這才知道，一旦公司出現風險，即使房產、汽車都被追償，這張保單也是可以保留、不被追償的。放下心來的張先生當場購買了保險產品。
按照這份保險計劃，張先生年繳保費200萬元，繳費期10年。但也相當於張先生10年間為自己存下2000多萬元。按規定，即便生意失敗，這2000多萬元所產生的上億的資金，也能保證他仍可以過上體面的貴族生活。
解除了後顧之憂，張先生更把精力集中在事業上。加上節後房產市場轉暖，久違的笑容終於重新掛在了張先生的臉上。
＊點評：購買香港大額保單，在避債避稅這方面的確是有優勢的。
案例三
財富傳承：防止敗家，給兒女富足穩定的一生
從事衛浴生意的鄭先生事業有成，不過，讓鄭先生頭疼的是，唯一的兒子對家族生意毫無興趣。留學澳洲的兒子只想搞藝術，且無意回國，花錢如流水，這成為鄭先生最大的心病。
儘管父子倆多有爭執，但鄭先生私下卻讓太太赴港為兒子買下了高額大單。
這份大單年繳費逾百萬元，繳費期只需5年，但能提供至終生。鄭太太的選擇體現了他們那顆拳拳父母心——這樣安排，既不需要擔心兒子把錢一次揮霍掉，又能保證他有一定質量的生活”。
＊點評：大額保單能夠給子女一生的保障，防止孩子揮霍敗家，給孩子一個富足人生。
優勢1：保值
香港保險行業發展至今已經有160多年的歷史，保險體系成熟。香港保險年終分紅較高，香港友邦保險公司更是承諾將利潤分紅給客戶。保值乃至增值都是很容易的事情。
優勢2：保證財富分配的確定性
對於保險來說，因為是指定受益人，保險公司須依合同直接履行。這樣就避免了財產分配問題而引起的家庭糾紛。
優勢3：財富長期安全
對後代的影響小。對於突然擁有巨額財富的年輕人，是否可以按照我們最初的意願掌控財富，是否可以安全、長期地持有財富？顯然並不容易，但對於保險來說，可由保險公司分期、分批給付受益金，保證財富長期安全。
優勢4：稅費成本幾乎為零
即使現在遺產稅尚未開徵，遺產繼承過程中各項費用也不低：
（1）請律師擬定遺囑的律師費用；
（2）公證遺囑本身的公證費用；
（3）最貴的是繼承權公證費（總資產額的2%），1000萬元就要必須交20萬元。而通過保險進行財富傳承，在受益人來領錢的時候無任何費用。
優勢5：資產隔離、避債的功效
法律規定：保險金不算作遺產，更不被列入償債資產。
優勢6：保密性
法定繼承和遺囑繼承，要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現場，而保險公司讓受益人接受財產時，只會通知受益人及監護人，不會通知其他任何人到現場。
優勢7：時效性
傳統繼承的時間長，從身故到葬禮，再辦繼承權公證以及過戶，一切順利至少也要折騰半年。但保險公司理賠很快（受益人，身份證，死亡證明）就可以到保險公司領錢。
本文來源 用益財富
借雞生蛋，以錢生錢:大額保單有槓桿作用，對於高淨值者來說是一種借雞生蛋的低廉理財保障工具。購買高額保險，大多選…
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