七個現在就買人壽保險的原因
大多數成年人都需要人壽保險，為所愛的人留下「一點心意」。
不過，一個可怕的現實依然存在－－美國金融服務研究和諮詢公司LIMRA指出，近一半的美國家庭不覺得自己有足夠的人壽保險，近三分之一家庭更沒有任何人壽保險。
「20多歲的年輕人不會買人壽保險，因為他們覺得没有這個需要。」 註冊財務策劃師 Brian Frederick表示：「另一邊廂，50歲以上人士購買人壽保險有其困難，因為年紀愈老，保險愈昂貴，也更難通過體檢。」
「真正的適當購買期是在你30多歲或40多歲，當你身體還未有太多疾病時，保費一般也不會太高。」Frederick說。
紐約人壽最近一項調查發現，美國X世代的年齡組中，他們已購買的壽險保障，與實際所需要的壽險覆蓋之間的差距，在五年內上升了24%。
為什麼還没有買人壽保險呢？這裡有七個原因。
1. 工作上的保險覆蓋面可能是不夠的
上班一族通常都會在工作上得到醫療保險，獲得壽險也是很常見的。根據美國勞工統計局，私營部門約四分之三全職員工都可享由僱主提供的人壽保險，絕大多數人都會享用這福利。
然而，工作上的保險覆蓋面通常是不足夠的。
「大多數僱主給員工保險覆蓋率等於員工一到兩倍的年薪。對單身人士來說這可能是足夠的，但如果你有還未繳清房貸、孩子還小，太太或丈夫又没有工作，你需要的保險不止於此。」
財務顧問和保險經紀計算保險，往往以買保險者7倍到10倍年薪起計算。
「但是，這只是一個起點，你還需要加入收入、資產、負債，以及未來的計劃等，如計劃有更多的孩子或退休，保險的覆蓋度可能要更大才行。」
2. 高保障額的保險並不是你想像般昂貴
如果你認為你買不起的人壽保險，你可能是錯的。
事實上，一筆過付款的話保費看起來可能很驚人，但逐月供款的話，壽險保費通常比其他形式的保險較低，而且每月的帳單往往比上網費用或手機電話費更便宜。
當然，價格也根據年齡，性別和健康等因素而有所不同。
3. 人壽保險只是看起來複雜而已
與所有金融產品一樣，保險業有很多專業術語，但都可以化煩為簡，必定要搞清的其實不多。
一般來說，有兩類的人壽保險：一是永久的，給你終生保障，而另一種則是有限期的。大多數人最終會購買有固定年期的保險，因為每月的保費少很多。
打個譬喻，其實就像租房與買樓的概念，有期限的保險就像租房，約滿就不能再住。同樣，壽險保障期結束後，你將不再受保，到時你想買新的保單又未必那麼容易。
決定哪個保險適合你，可以向財務策劃師提出疑問，一個有信譽的專業的財務策劃師絶對能夠引導您。
4. 愈等只會愈貴
雖然很容易我們就會推遲購買人壽保險，但要明白，等待時間越長，保費只會愈貴。
「40歲時購買跟你50歲時購買，保費價錢可以相差很遠。」
理由很簡單，一個人在40歲， 50歲或60歲時，不會比他們在30歲時健康的。
但是，這並不意味著你應該買保險只是因為你還年輕。關鍵是，是在年輕時就鎖定將來需要的保障。
5. 為了家人和愛人提早購買
保護家庭和家人往往是購買壽險的最大動力。
買了樓、做了按揭，往往需要一份保額充足的人壽保險，足以覆蓋抵押貸款，必要時將成為家庭成員的經濟支柱。
「根據個別家庭的需要，保險金應該足夠覆蓋房貸，當然後人有權決定用這筆錢的目的。」
不過，是否為了層樓去買人壽保險是個人的選擇，但講到「小朋友」就不同講法了。
「如果父母去世，他們的孩子仍然需要食物，衣服和住所。若父母親收入是孩子將來讀書的主要資金來源，買保險時也要計入考慮因素。」
即使父母不是家庭的經濟支柱都應考慮壽險，因為意外發生時，這筆錢將會很有用。
6. 你還有其他貸款債務?
在某種程度上，人壽保險的目的之一是用來償還你留下的債務，如抵押。
如果你現時欠下數筆貸款，有些可能是你死了就可括免。不過，關鍵是債務可括免，但不會自動括免，這是一個重要的區別。
有些公司的政策可能會自動解除債務，另一些公司可能將其分配給尚存配偶，父母或共同簽署人。
更可怕的是，有些公司可能會要求你的親人一次過償還未清繳欠款，而他們可從不知道這筆債務的存在。
7. 你不再是孩子了
沒有人喜歡思考衰老和死亡，但我們已經成年了，是時候要面對現實。
「有時候，叫人在20多歲或30多歲時談壽險就像要試圖抓住一條魚一樣，他們會局促不安，沒有人願意談論人壽保險或死亡。 」
年輕的客戶傾向於推遲購買人壽保險，因為他們認為不需要。有人形容這種邏輯為「不成熟」。
要知道，人壽保險不關於你的。這是考慮到你的責任和對你親人的照顧。你不是個孩子了，你的父母不會再幫你想你要不要買保險，你需要承擔責任，作為一個成年人，是時候為所愛的所關懷的做些事了吧！
大多數成年人都需要人壽保險，為所愛的人留下「一點心意」。 不過，一個可怕的現實依然存在－－美國金融服務研究和諮…
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