[新聞] 香港保險Q&A（一）：相比較於內地保險的優勢
【導語】最近很多客戶前來谘詢，第一個問的問題就是，香港的保險，和內地的諸多保險相比，優勢到底在哪裏呢？對於這個問題，小賢之前都是泛泛的解釋一番，比如保費低啊，保障範圍廣啊，升值潛力大啊之類。在這裏呢，就對香港保險相比較於內地保險的優勢做一個詳細的總結。
問題一：香港保險有不保原因麼？
答：除了第一年內自殺或者其他不保原因，包括犯罪等，第二年開始無論任何原因身故，都可享全額保障。
問題二：香港保險的優勢具體有哪些？
答：對比國內保險同樣的保額，香港保險保費更便宜，回報高，保障範圍大，理賠條款寬鬆。因為香港是全球金融中心之一，。所以，在香港投保可以享受較低的保費和較高的投資回報。
與此同時，在香港經營保險業務的，大多是世界頂級跨國保險公司，加上香港完備的法製，沿用英國法律體係嚴格的監管，都予以投保人高度誠信和全麵保障。
1、相同年齡的被保人，香港保費通常是國內保單的60%-70%；
2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保早期重疾，保障範圍更全麵；
3、保單滿五年後，現金價值高於國內的保單。
這說明兩個問題：
1、香港保險是麵對全球投資，投資管道多，範圍廣，沒有限製；客戶和公司的利益都得到保證。
2、香港是全世界第二長壽城市，保費率是按人均壽命計算（香港人均壽命85歲)。國內人均壽命75歲，因此香港保險的保費便宜，保障高，投資回報也高。
問題三：香港保險有一些財務優勢麼？
答：香港保險受香港法律監管，而香港本身就是一個避稅港，自2006年後不需要征收遺產稅。即使是在全球征稅的美國，隻要是人壽保險金的賠付，不管是在哪裏買的，都可以避稅避債。 富豪們赴港買保險，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險」的資產轉移功能。保險是隱形資產，保密度高。有知情人士爆料，一些瀕臨破產的中小業主，居然把實業抵押給內地銀行套取現金，轉手到香港購買保險，將巨額資產暗渡陳倉至境外，期望在境外「保險權大於債權」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會打水漂而達到保全資產的目的。
問題四：香港保險公司有倒閉的風險麼？
答：全世界的人壽保險公司都是不允許倒閉的，否則就不會出現美國雷曼兄弟經營的400家銀行和美國友邦一起到了破產的邊緣，而美國政府沒有伸出援手去挽救雷曼兄弟的400家銀行，任由銀行倒閉；而美國政府出錢收購了友邦保險85%的股權，不允許友邦保險公司倒閉。保監處規定經營不善的保險公司會有再保公司或者其他規模大的保險公司收購繼續經營，以確保客戶的權益。所以客戶最多隻會因保險公司經營不善損失紅利收益，但保障類投保保額肯定是100%得以保障的。
問題五：從免責條款上，兩地保險有差異麼？
答：內地保險免責條款較多，例如內地某壽險的免責條款：
因下列情形之一，導致被保險人身故的，我們不承擔給付保險金的責任：
（1）投保人或受益人的故意行為；
（2）被保險人故意犯罪或拒捕，故意自傷；
（3）被保險人服用、吸食或注射毒品；
（4）被保險人在本主險合同生效（或最後複效）之日起2年內自殺；
（5）被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；
（6）被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒期間；
（7）戰爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；
（8）核爆炸、核輻射或核汙染。
發生上述第（4）項情形，本主險合同終止，我們退還本主險合同的現金價值。
發生上述其他情形，本主險合同終止，如果您已交足2年以上的保險費，我們退還本主險合同的現金價值；如果未交足2年的保險費，我們在扣除手續費後退還保險費。
而香港的壽險沒有這些條款，除了第一年自殺或其他不保原因之外，第二年開始，無論任何原因身故，均可獲得足額賠償。
通過以上5個問題的簡單總結，可以看出香港保險在各個方麵比較於內地同類保險還是優勢巨大的。這也是最近香港保險深受內地客戶歡迎的原因。
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